Vantaggi

Perché vi meritate il meglio.

Datore di lavoro

I vostri vantaggi come datore di lavoro

Avanea colma il divario tra un’assicurazione completa e una fondazione collettiva. I datori di lavoro e i dipendenti beneficiano della massima sicurezza, di premi pensionistici ridotti e di elevati rendimenti degli investimenti con tassi di interesse superiori alla media per ottenere prestazioni pensionistiche più elevate.

Persone assicurate

Vantaggi per gli assicurati

Avanea pone al centro delle sue attività gli assicurati attivi, i beneficiari di pensioni di anzianità, di invalidità e i superstiti. I seguenti vantaggi riassumono gli aspetti più importanti che ci distinguono nel mercato delle pensioni.

Avanea è la prima fondazione collettiva indipendente a offrire una protezione del capitale contro il rischio di riduzione degli attivi pensionistici in caso di liquidazioni parziali dovute alla risoluzione del contratto o di ristrutturazioni in caso di sottofinanziamento.

La riserva istituita a questo scopo è finanziata in modo trasparente, principalmente attraverso i proventi degli investimenti e un contributo del datore di lavoro.

Quando vi iscrivete ad Avanea, voi e i vostri dipendenti scegliete la strategia di investimento che preferite. Avanea offre due diverse strategie. Avanea 30 con una componente azionaria strategica del 30% e un’ampiezza di banda compresa tra il 20% e il 50% oppure il nuovo fondo d’investimento Avanea PizSol, che sarà disponibile dal 1° gennaio 2025. Questo fondo si basa su una strategia d’investimento orientata al rendimento e su un’allocazione dinamica degli investimenti, ossia in grado di reagire agli eventi di mercato e di sfruttare le opportunità che si presentano senza compromettere la sostenibilità.

Ulteriori informazioni sui nostri due pool di investimento sono disponibili alla pagina dei pool di investimento.

Grazie al successo delle sue attività di investimento, Avanea è stata in grado di superare il tasso di interesse stabilito dal Consiglio Federale nel 2015, 2016, 2017, 2019, 2020, 2021 e 2023. Questo ha permesso ai nostri assicurati di beneficiare di interessi aggiuntivi sull’intero capitale. Link

I rischi di morte e invalidità sono riassicurati al 100% all’esterno. Grazie alla legge dei grandi numeri, tutti i datori di lavoro affiliati beneficiano di un elevato livello di sicurezza e di condizioni favorevoli nell’area di rischio.

Indipendentemente dal settore, il premio di rischio viene calcolato sulla base delle prestazioni assicurate, dell’età media degli assicurati e degli averi pensionistici disponibili. Non vengono applicate maggiorazioni specifiche per il settore. Un confronto tra la vostra attuale soluzione pensionistica e Avanea vi mostrerà gli eventuali risparmi.

Nella maggior parte delle soluzioni pensionistiche, i premi di rischio vengono adeguati annualmente in base all’età degli assicurati. Avanea, invece, definisce un premio di rischio standardizzato per tutti i dipendenti assicurati. A condizione che l’età media dei dipendenti assicurati non subisca eccessive fluttuazioni, garantiamo il tasso di rischio per i tre anni successivi.

Se la Fondazione è sottofinanziata a causa di una futura crisi finanziaria e di conseguenza devono essere attuate misure di ristrutturazione, i contributi di ristrutturazione vengono riconosciuti come riserve di contributi del datore di lavoro con rinuncia all’utilizzo. Ciò corrisponde a un prestito da parte del datore di lavoro al proprio fondo pensione e pertanto non rappresenta un costo. Non appena la strozzatura sarà superata, gli anticipi effettuati potranno essere utilizzati per pagare i contributi correnti.

La previdenza professionale è uno strumento interessante per l’ottimizzazione fiscale.

Come azienda, ha la possibilità di trasferire le cosiddette riserve contributive del datore di lavoro in aggiunta ai contributi regolari. Questo vi permette di aumentare temporaneamente le spese per il personale e, di conseguenza, di ridurre gli utili della vostra azienda. In questo modo si riducono i fondi liquidi non necessari per le operazioni e, allo stesso tempo, si ottiene un minor carico fiscale.

Chieda al vostro broker assicurativo e/o al vostro consulente fiscale quali sono le possibilità di ottimizzazione fiscale attraverso la previdenza professionale.

Le fatture per i contributi al fondo pensione vengono emesse trimestralmente, alla fine di ogni trimestre.

Avanea non applica interessi di mora.

Che voi vogliate che il vostro broker assicurativo si occupi della consulenza e del disbrigo delle pratiche amministrative o che voi preferisca un contatto diretto con noi, saremo lieti di adattarci ai vostri desideri.

I profitti realizzati vengono innanzitutto utilizzati per pagare gli interessi previsti dalla legge. Inoltre, devono essere costituite delle riserve per coprire le fluttuazioni future e per garantire la solidità del fondo pensione. L’eccedenza disponibile vi viene accreditata come interesse aggiuntivo. Nel 2015, 2016, 2017, 2019, 2020, 2021 e 2023, i nostri assicurati hanno potuto beneficiare di interessi aggiuntivi. Da quando è stato istituito il piano, i nostri assicurati hanno beneficiato di un tasso di interesse medio del 2,00%. INTERESSANTE

Questa protezione è il principale vantaggio di Avanea.

Il rischio di liquidazione parziale si presenta solo se l’affiliazione viene annullata o se il tuo datore di lavoro sta subendo una ristrutturazione che comporta dei licenziamenti. In questi due casi, deve essere effettuata una cosiddetta liquidazione parziale presso il fondo pensione: Se il fondo pensione è sovrafinanziato (rapporto di copertura > 102%), i dipendenti in uscita possono avere diritto alle riserve disponibili sotto forma di potenziali interessi aggiuntivi. Se il fondo pensione è sottofinanziato (rapporto di copertura < 98%), questo può portare a una riduzione degli attivi pensionistici risparmiati.

In Avanea, gli averi pensionistici risparmiati non vengono ridotti, poiché abbiamo costituito riserve adeguate per coprire questo rischio.

Con Avanea, gli assicurati attivi possono scegliere liberamente la proporzione tra il prelievo in capitale desiderato e la pensione di vecchiaia al raggiungimento dell’età pensionabile.

Molti fondi pensione applicano tassi di conversione diversi (il cosiddetto tasso di conversione frazionato) per la parte LPP dell’avere pensionistico (attualmente il 6,8%) e un tasso molto ridotto per la parte non obbligatoria (in alcuni casi inferiore al 5%).

Avanea utilizza un tasso di conversione standardizzato (il cosiddetto tasso di conversione dell’involucro) e pertanto non distingue tra capitale obbligatorio LPP e capitale extra obbligatorio (l’attuale tasso di conversione 2024 a 65 anni è del 6,1%).

Di norma, circa il 50-70% del capitale pensionistico totale è costituito da capitale obbligatorio LPP. Questo comporta una pensione più alta quando si applica il tasso di conversione complessivo.

Se una persona assicurata ha effettuato acquisti fiscalmente agevolati presso Avanea per anni di contribuzione mancanti, questi verranno rimborsati ai superstiti in aggiunta alle eventuali pensioni in caso di decesso.

Se l’assicurato deceduto era un genitore single, Avanea paga anche una pensione di assistenza dello stesso importo oltre alla pensione di orfano.

La legge federale sull’assicurazione per l’invalidità (IVG) prevede solo una pensione parziale del 25% per l’invalidità parziale a partire dal 40% del grado di invalidità. Molti fondi pensione e schemi pensionistici seguono questa logica e concedono una pensione di invalidità solo per invalidità parziali a partire dal 40% del grado di invalidità.

Avanea concede pensioni di invalidità a partire da un grado IV del 25% e le aumenta in base al grado di invalidità.


Esempio di dipendente, stipendio mensile CHF 6.000 prima dell’invalidità, invalidità parziale 33%, pensione di invalidità del 2° pilastro (al 100% del grado IV) CHF 1.742,50



Secondo la logica IVG: stipendio continuato CHF 4.000, pensione IV dal 1° pilastro CHF 0, dal 2° pilastro CHF 0

Avanea: stipendio continuato CHF 4.000, pensione AI da 1° pilastro CHF 0, dal 2° pilastro Avanea CHF 580,85

Un decesso non lascia solo un vuoto emotivo per la persona deceduta, ma di solito anche un vuoto finanziario per le spese funerarie e simili. Avanea tiene conto di questo aspetto e offre un capitale aggiuntivo in caso di decesso di 10.000 CHF per tutti gli assicurati, senza alcun sovrapprezzo.

Se una persona opta per una pensione di anzianità al momento del pensionamento, l’aliquota di conversione al momento del pensionamento ordinario è pari al 6,1% del capitale di dotazione. In caso di decesso dopo il pensionamento, il coniuge superstite riceve il 60% di questa somma come pensione di reversibilità.

Poiché le spese per il partner superstite a volte non diminuiscono necessariamente in caso di decesso – ad esempio, i costi di affitto rimangono invariati – Avanea Cassa Pensionine ha tenuto conto e ha introdotto il modello di pensione 90/90 a partire dal 1° gennaio 2024.

L’assicurato può optare per il modello pensionistico 90/90 prima dell’erogazione della prima pensione, a condizione che questa non sia inferiore alle prestazioni minime LPP. In questo caso, la pensione calcolata viene ridotta del 10%. Al contrario, la pensione prospettica del coniuge viene aumentata al 100%. In caso di decesso, il coniuge riceve una pensione di vecchiaia pari a quella del coniuge.

Esempio: uomo, sposato, con un avere di vecchiaia all’età di pensionamento di 300.000 CHF. Età di pensionamento 65 anni


Tradizionale: CHF 300.000 x il tasso di conversione del 6,1% corrisponde a una pensione di vecchiaia di CHF 18.300,00 e a una futura pensione per il coniuge di CHF 10.980,00.

Modello 90/90: CHF 300.000 x tasso di conversione del 6,1% x 90% corrisponde a una pensione di vecchiaia di CHF 16.470,00 e a una pensione di reversibilità costante per il coniuge di CHF 16.470,00.

È stata creata una nuova opzione per l’assicurazione volontaria (adesione esterna). Ciò consente all’assicurato, ad esempio in caso di disoccupazione, maternità o anno sabbatico, di continuare ad assicurarsi per un massimo di due anni. L’assicurato può scegliere se continuare ad assicurarsi solo per i rischi di morte e invalidità (senza contributi di risparmio) o se accumulare anche la pensione (con contributi di risparmio). Il salario AVS precedente continuerà ad essere assicurato senza modifiche. Indipendentemente da ciò, l’avere pensionistico continuerà a maturare interessi. I costi di amministrazione sono stati fissati a CHF 150,00 all’anno.

Il pensionamento è ora possibile in un massimo di 5 fasi. È possibile effettuare un massimo di 3 prelievi in capitale. In caso di pensionamento parziale, il diritto alla prestazione corrisponde all’entità della riduzione dello stipendio.

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